L’assurance crédit dans le contrat d’affacturage

Une entreprise a différentes options en souscrivant à l’affacturage. En effet, les affactureurs offrent une large gamme de produits dont l’affacturage avec assurance crédit. 

Dans ce type de factoring, l’entreprise n’aura qu’un contrat à gérer (celui de l’affacturage) qui inclut l’assurance contre les impayés et le financement des investissements. C’est à l’affactureur ainsi de souscrire une assurance crédit dans les compagnies d’assurance. 

Il incombe aussi au factor de choisir entre les garanties ligne à ligne ou de gérer entièrement le contrat par un système de garantie à l’année et supporter les éventuels risques.

L’assurance crédit en dehors de l’affacturage

Le contrat d’affacturage peut être établi sans assurance crédit selon la volonté de l’entreprise. Le factor ne voulant  pas assurer un financement devra imposer à l’entreprise de contracter une assurance crédit auprès d’une compagnie d’assurance. 

L’entreprise gère alors deux contrats. Il appartient au factor de décider en cas d’impayé de financer ou non la créance si celle-ci excède les lignes de garantie. 

L’avantage pour l’entreprise est qu’elle ne garantit pas seulement les clients remis à l’affacturage mais tous ses clients dans une assurance crédit auprès d’une compagnie d’assurance.

 Définition logiciel d’affacturage

Le logiciel est un ensemble de programmes permettant d’accomplir une tâche selon les fonctions attribuées. C’est un bien immatériel qui dématérialise et facilite le travail de celui qui l’emploie.

Le logiciel d’affacturage est donc un outil permettant aux acteurs de l’affacturage la dématérialisation des tâches (facturations, lettres d’acceptation, documents clients) et la simplification de la gestion des comptes clients.

C’est aussi un système d’informatisation de toutes les tâches administratives en les automatisant. Il procurera ainsi une cohérence entre les acteurs de l’affacturage notamment en terme de facturations, de gestion de compte clients et les systèmes de recouvrement et relance.

Avantages de l’emploi d’un logiciel d’affacturage

Il existe aujourd’hui de nombreuses sociétés informatiques commercialisant des logiciels pour tous les types de tâches dans une entreprise. 

Le logiciel d’affacturage offre à l’entreprise divers avantages, entre autres :

• Une gestion rapide et efficace des comptes clients (base de données clients, procédures financières, recouvrements, relance, etc.)
• Une analyse régulière des données
• Les erreurs de saisie
• Une détection rapide des retards ou absence de paiement
• Une Automatisation du recouvrement, relance, escompte, devises, commissions, etc.
• Accessible pour tous les acteurs de l’affacturage

Définition et mode d’affacturage TPE

Les petites entreprises sont celles qui souffrent le plus d’insuffisance de capitaux, de trésorerie et de financement. La meilleure solution pour elles est de recourir à l’affacturage TPE.

En effet, c’est un système d’affacturage qui permet aux TPE de financer leurs investissements et d’avoir une trésorerie suffisante pour leur développement ou même lors de son lancement.

La TPE pourra alors financer d’une manière souple et rapide ses investissements et renforce ainsi sa capacité de combler son besoin en fonds de roulement (BFR) et promouvoir son chiffre d’affaires.

Avantages de l’affacturage TPE

Les TPE sont des entreprises employant moins de 50 personnes et développant un chiffre d’affaires de moins de 10 millions d’euros. L’affacturage TPE est conçu surtout pour les TPE en phase de création car il permet de financer leurs activités et de se développer rapidement.

Les avantages de ce système d’affacturage sont :

• Financement de l'entreprise en moins de 48h pour combler la trésorerie et financer le besoin en Fonds de roulement
• Assurance contre les éventuelles faillites de clients grâce à une indemnisation à 100% des créances
• Allègement des charges administratives et des charges de personnel dans les recouvrements et relances
• Absence de passage en comité de crédit
• Aucun minimum de commission d’affacturage ni de retenue de garantie
• Système forfaitaire dépourvu de frais annexe.

Définition de reverse factoring

Le reverse factoring ou affacturage inversé est une nouvelle forme d’affacturage consistant pour un débiteur à recourir à un factor pour régler au comptant ses fournisseurs. Le débiteur conserve ses modalités de paiement des achats de 30 à 120 jours favorisant ainsi ses moyens financiers d’investissement.

L’entreprise sera alors libérée de diverses tâches de facturations (paperasseries, dossiers de facturation,…) et de transaction bancaire. Le reverse factoring permet une automatisation des systèmes de comptabilisation des factures émises.

L’affacturage inversé ou affacturage des achats est souvent destiné à des Grandes et Moyennes Surfaces ou les centrales d’achat ou encore les services achats de PME et PMI.

Avantages de l’affacturage inversé

L’affacturage inversé est un nouveau système qui présente de nombreux avantages, entre autres :

• Dématérialisation de la facturation grâce à une possibilité de facturation et d’approbation électronique
• Bon entretien de la relation avec les fournisseurs qui auront le privilège d’être payés au comptant sans attendre l’échéance de l’entreprise
• Optimisation des flux de revenus 
• Amélioration des disponibilités dans la trésorerie
• Obtention d’un escompte pour le paiement au comptant